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　　昨天，吳平（化名）拿到法院最后的判決書終于長長地舒了一口氣。不久前，他的銀行卡被盜刷21萬余元。盡管犯罪嫌疑人已經被抓獲，但是盜刷的錢早被用得一干二凈。
　　為了追回這筆錢，銀行成為了他狀告的第一被告。
　　日前，上城區人民法院對此案做了判決，銀行除了需全額賠償被盜刷的21萬余元外，還必須支付相應存款的活期存款利息。
　　事實上，現在社會上類似的盜刷案件時有發生。儲戶受到經濟損失的同時，銀行總是將責任推卸到儲戶身上。作為持卡人，發現自己的銀行卡被盜刷后，應該怎樣積極取證和舉證來維護自身權益？什么情況下被盜刷的損失需要由持卡人自己承擔？什么樣的情況下損失應該由銀行承擔？本報記者帶著這些問題進行了深入采訪。

　　案情回放

　　今年1月，吳平的銀行卡在ATM機上取款時，無意中被一伙犯罪集團竊取了卡號和密碼。該犯罪集團通過安裝在ATM機上的讀卡器以及旁邊的攝錄機，竊取相應信息后，制造了一張偽卡。
　　1月8日，犯罪嫌疑人汪某和葉某用偽卡消費，在某珠寶店購買價值213260元的千足金，隨即賣給別的珠寶公司。
　　十天以后，吳平查詢銀行卡意外發現，21萬余元的存款竟然不翼而飛。吳平當即報警。
　　經過3個月的調查，警方終于將這個犯罪集團成員悉數抓獲，罪犯被判7年以上有期徒刑。然而，被盜刷的錢卻早已被揮霍一空。
　　吳平認為，銀行有義務保障儲戶的存款安全，為此，他一紙訴狀將銀行告上法院。
　　日前，法院對此案作出判決，認定銀行需要承擔相應責任，并全額賠償儲戶損失的21萬余元及承擔相應的利息。

　　法院審理盜刷
　　刑事案件是否偵破成儲戶勝訴關鍵

　　昨天，記者從上城、江干等區法院了解到，去年這些法院均有數起盜刷案的民事訴訟案件受理。
　　其中，以個人起訴銀行居多。部分涉及信用卡案件，也有銀行起訴個人追討欠債的。
　　在已審理的案件中，個人起訴銀行獲勝的案例并非絕無僅有。法官表示在證據充足的情況下，銀行通常被要求對儲戶的經濟損失進行全額賠付。
　　怎么樣才算證據充足呢？相關法官表示，由于盜刷案常涉及犯罪團伙制作偽卡等犯罪情節，因此其案件的刑事認定成為持卡人勝訴至關重要的證據之一。
　　吳平案代理律師浙江援手律師事務所潘永明表示，在民事訴訟部分，最難認定的就是儲戶是否真正被盜刷的事實。如果有刑事認定作為依據，那么即可追究銀行的安全失職責任，繼而向其追償。
　　上城法院一位法官建議，儲戶一旦發現被盜刷，應當第一時間向警方報案。一旦警方抓獲犯罪嫌疑人，即可證明儲戶的被盜刷事實。
　　然而，儲戶的銀行卡一旦被盜刷，犯罪嫌疑人是否被抓，案件是否告破，持卡人完全處于被動狀態，以此來舉證只能完全靠運氣。那么，持卡人被盜刷后，是不是只能每天祈禱犯罪分子早日被抓獲呢？除此之外，還能有其他的補救和舉證措施嗎？

　　爭議一：怎樣證明銀行卡異地被盜刷？
　　懷疑異地被盜刷，就近小額刷卡可成為有力證據

　　記者在杭州城區法院調查發現，大多盜刷案子的受害者即使向公安機關報案，但案件往往長時間都沒有破。如此一來，民事訴訟盜刷事實的真偽性就成了雙方的爭論焦點。
　　盜刷案件最常出現的就是卡在身邊，被“隔空”盜刷。

　　說法：儲戶首先要能拿出被盜賬戶真正的銀行卡。潘律師說：“尤其在審理案子中出現刷卡記錄在甲地，而持卡人又有足夠證據證明當時自己在乙地的情況。此種情況至少可以證明，卡內款項并非持卡人刷走，應當可以追究銀行的責任。”
　　對此，法院判決中認定的證據則更為嚴格。“人卡兩地的情況，如果能夠通過銀行的對賬單記錄來體現就更加能起到佐證的作用。”上城法院法官指出，如果一張同卡號的卡，持卡人在甲地出現刷卡記錄，在接近的時間段內，乙地也出現刷卡記錄，那么即可認定，乙地出現的刷卡行為為偽卡操作。

　　支招：不過，大多儲戶表示這樣的情況存在偶然性。法律專家提醒，現在銀行都對資金的流動提供短信提醒業務。如果儲戶第一時間通過短信發現賬戶有異常資金流出，就可以立刻到就近的消費場所或銀行進行小額交易，以此固定證據證明事實。
　　法官對此表示認可：只要前后刷卡記錄來自不同地方，即可認定后者的盜刷事實。

　　爭議二：監控錄像能否成為直接證據？
　　監控錄像應及時提供給公安機關，公安機關的調查可幫儲戶取證

　　在法院受理的案件中，部分銀行卡通常被犯罪嫌疑人以ATM機取款的方式取走現金，而ATM機均有監控錄像，那么，持卡人通常向銀行申請調看監視記錄，如果監控畫面上的取款人并非持卡人本人，是否可以證明銀行卡被盜刷呢？

　　說法：潘律師認為，要證明盜刷關鍵就是證明取款人并非持卡人本人。銀行的監控就是最好的證據。
　　但有法官表示，監控攝錄非本人取款只是一個間接證據。因為并不能直接證明取款人是非法盜取銀行卡取款，也存在當事人委托他人取款的情形。如果僅以此舉證，原告有可能被視作舉證不完備。
　　浙江漢鼎律師事務所陳鵬律師對此也有自己的看法。“法律應當遵循誰主張誰舉證的基本原則。”他認為如果銀行懷疑取款人與持卡人勾通誣告，應當舉出相應的證據來證明。
　　江干法院朱學軍法官認可說，如果銀行不能拿出雙方的委托證明或勾通罪行證明，則應當視為盜刷。

　　支招：法律人士建議，持卡人如果從銀行監控調取到真正的取款人影像，可以提供給公安部門。如果通過公安部門調查，發現取款人曾有相同的犯罪記錄，就能更有力證明盜刷犯罪的事實。