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　　2014年伊始，為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的“來(lái)勢(shì)洶洶”，傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。除微信銀行、微博銀行等，近日傳統(tǒng)銀行發(fā)力網(wǎng)絡(luò)貸款。
　　銀行業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在大數(shù)據(jù)背景下，各家商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型力度將不斷加大。與此同時(shí)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款這種全新的小微企業(yè)在線融資服務(wù)模式，可以在很大程度上解決傳統(tǒng)小微企業(yè)融資模式手續(xù)復(fù)雜、信息不對(duì)稱、成本過(guò)高等問(wèn)題。

　　銀行發(fā)力網(wǎng)絡(luò)貸款

　　多數(shù)銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來(lái)銀行間競(jìng)爭(zhēng)的重要戰(zhàn)場(chǎng)。對(duì)于股份制銀行來(lái)說(shuō)，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。
　　中信銀行近期在其POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品推介會(huì)上披露，截至去年末該行個(gè)人網(wǎng)銀客戶已經(jīng)超過(guò)1000萬(wàn)個(gè)，移動(dòng)銀行客戶數(shù)超過(guò)340萬(wàn)戶個(gè)，網(wǎng)絡(luò)銀行交易量超過(guò)33萬(wàn)億元。其中，作為網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。其去年10月才上線運(yùn)營(yíng)的“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”，截至2013年末累計(jì)放款額已經(jīng)超過(guò)15億元。
　　據(jù)悉，“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”是中信銀行針對(duì)小微企業(yè)主以及個(gè)體商戶的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)。而需要貸款的小微業(yè)者在中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀平臺(tái)上即可完成從授信申請(qǐng)到審批放款的全流程操作，申請(qǐng)、審批、提款、還款等手續(xù)可全部在線完成，最短只需兩分鐘。
　　在廣州從事電信業(yè)經(jīng)營(yíng)的王永強(qiáng)向中國(guó)證券報(bào)記者演示了通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)申請(qǐng)貸款的全過(guò)程，從進(jìn)入網(wǎng)銀系統(tǒng)到6萬(wàn)元貸款入賬，全過(guò)程不足5分鐘。王永強(qiáng)稱，自去年10月以來(lái)，他已經(jīng)通過(guò)POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款先后獲得20多筆貸款，累計(jì)金額超過(guò)150萬(wàn)元，其中最多的一筆貸款是50萬(wàn)元。
　　中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部副總經(jīng)理徐鵬表示，由于大部分小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶缺乏傳統(tǒng)銀行貸款所需要的擔(dān)保、抵質(zhì)押物等條件，融資困難，而網(wǎng)絡(luò)貸款這種融資模式在很大程度上解決了上述問(wèn)題。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管

　　就在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)不斷升級(jí)的同時(shí)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的討論愈發(fā)激烈，多位監(jiān)管層人士在公開場(chǎng)合強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的相關(guān)監(jiān)管辦法或?qū)⒓涌斐雠_(tái)。
　　央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)徐諾金先生近日出席第十一屆中國(guó)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜暨“銀行業(yè)高峰論壇”時(shí)強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，比IT產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更大。而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要堅(jiān)守三條底線：第一，不能觸碰非法集資的紅線；第二，不能吸收公眾存款。目前存在變相吸收的現(xiàn)象；第三，不能觸碰詐騙的紅線。
　　與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫近期也明確表示，互聯(lián)網(wǎng)改變了金融服務(wù)的方式，但未改變金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新時(shí)，要堅(jiān)持線上線下統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則。王巖岫稱，“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和業(yè)務(wù)安全始終是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的主要原則。”
　　監(jiān)管層人士希望銀行在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新始終做到“五個(gè)知道”。第一，掌握操作風(fēng)險(xiǎn)；第二，始終關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；第三，始終關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；第四，始終關(guān)注交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；第五，始終關(guān)注包括法律風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的其他風(fēng)險(xiǎn)。