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　　（原標(biāo)題：部分“跑路”長租公寓平臺“換馬甲”卷土重來記者：吳靜、盧志坤）

　　去年備受非議的長租公寓“租金貸”問題，至今依舊活躍在市場上。

　　記者近期調(diào)查了解到，部分在去年因為資金鏈斷裂出現(xiàn)問題的長租公寓平臺，通過收購經(jīng)營不善的中小公司后，換個“馬甲”繼續(xù)從事租房業(yè)務(wù)，租金貸依舊是他們的“法寶”之一。

　　在整個長租公寓租金貸鏈條中，既有助貸機構(gòu)的推波助瀾，多家持牌金融機構(gòu)提供的“彈藥”同樣不可或缺。

　　租金貸“陷阱”

　　笑臉金融將10個月租金一次性放款給張寧，再由張寧將10個月租金一次性轉(zhuǎn)給達人寓。

　　近日，據(jù)部分“達人寓”租戶向記者反映，他們于今年租住的這家長租公寓，仍在使用“押一付一”這種付款方式誘導(dǎo)租戶辦理貸款。與以往的租金貸款直接打到中介公司賬戶不同，他們的租金貸款是先打到租戶個人賬戶，隨后再由租戶轉(zhuǎn)給中介公司，通過這種手段，中介公司將借貸風(fēng)險隔離得更干凈，同時還比以往的模式多獲得了一個“砍頭息”。

　　租戶張寧告訴記者，他于今年4月初選擇在達人寓租房，剛開始的付款方式為押一付三，繳費是通過在達人寓的公眾號上繳納。但今年5月份時，達人寓員工跟他溝通說付款方式可以改為押一付一，但需要更改合同。根據(jù)更改過的簽約合同顯示，張寧的付款方式被改為“押一付十（金融）方式進行支付（提前十五天繳納下期租金）”。

　　按照此前被曝光的租金貸模式，貸款方把租金轉(zhuǎn)給中介平臺時，會先扣除所放這筆貸款的服務(wù)費。比如張寧的案例中，如果按照之前的模式，中介平臺達人寓所收到的實際資金將不到10個月房租，因為會被扣除部分服務(wù)費。但現(xiàn)在貸款方直接把租金打到租戶賬戶上，再由租戶轉(zhuǎn)給達人寓，中介平臺達人寓則不用承擔(dān)貸款的服務(wù)費（俗稱的“砍頭息”）。

　　實際上，據(jù)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“一般二房東肯定是告訴租客這是沒有利息的，其實是他們變相地把這些利息分?jǐn)偟矫吭碌姆孔庵辛耍�這樣租客很難感知到。”

　　達人寓更早的租戶趙巖（化名），去年在不知情的情況下被誘導(dǎo)辦理了租金貸，至今仍在維權(quán)中。“我是去年12月退租的，當(dāng)時已經(jīng)同他們簽署了解除關(guān)系的合同，但我在第三方貸款平臺上的記錄始終存在，從去年退租后我一直不知道這個事情，是今年5月初，貸款平臺給我打電話，說已經(jīng)逾期一百多天。”

　　趙巖告訴記者，據(jù)他所了解的情況，達人寓的租金貸一般通過“惠人貸”和元寶e家兩個借貸平臺辦理，“我的是前者，惠人貸不會影響征信，但是元寶e家應(yīng)該是已經(jīng)影響征信了。”

　　“跑路”平臺“換馬甲”

　　公開信息顯示，去年5月18日，北京泰合監(jiān)事王學(xué)慧退出，新增的人士為王四會，王四會正是昊園恒業(yè)的法定代表人。

　　去年下半年，在北京長租公寓運營商北京昊園恒業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱“昊園恒業(yè)”）辦公場所“人去樓空”，不再向房東繼續(xù)支付房租的情況下，大批租戶被房東趕走，遭受租金和押金損失，當(dāng)時許多租客表示在不知情的情況下辦理了租金貸，還要繼續(xù)向借貸公司還貸，否則將影響到個人征信。據(jù)一位昊園恒業(yè)曾經(jīng)的租戶向記者反映，北京地區(qū)一共31個昊園系維權(quán)群，人數(shù)一萬左右，目前已經(jīng)退群放棄的有兩三千人。

　　“我和室友在昊園恒業(yè)之后那個馬甲公司泰合房產(chǎn)租的，一共2萬多元租金，還有押金退不出來。”租戶劉園（化名）告訴記者。據(jù)了解，她所選的中介公司為北京泰合房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱“北京泰合”），多位租戶反映，北京泰合實際上是昊園恒業(yè)去年底收購的一家中介公司。

　　公開信息顯示，去年5月18日，北京泰合監(jiān)事王學(xué)慧退出，新增的人士為王四會，王四會正是昊園恒業(yè)的法定代表人。企查查信息顯示，王四會名下關(guān)聯(lián)著47家房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)的公司。

　　記者電話聯(lián)系王四會，其表示自己只是個“負(fù)責(zé)干事的”。昊園恒業(yè)的對外電話已成為空號。而北京泰合沒有對外的官網(wǎng)和電話。

　　據(jù)劉園反映，在她由昊園恒業(yè)換為北京泰合期間，“北京泰合和昊園恒業(yè)的那些中介人員經(jīng)常發(fā)朋友圈說要收購小公司。”

　　另據(jù)把房屋委托給達人寓的業(yè)主反映，達人寓其實也是昊園恒業(yè)收購的中介公司，據(jù)了解，達人寓運營主體為達人（天津）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。“昊園恒業(yè)只是收購了達人寓一部分，據(jù)我所知，昊園恒業(yè)當(dāng)時沒有出錢，直接背債過來的，大概是3000萬元的負(fù)債。”一位接近達人寓的人士向記者說道。

　　類似的情況不在少數(shù)，北京財盛達資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱“北京財盛達”）的租戶劉潔（化名）向記者反映，自己于去年在此中介遭遇租金貸糾紛，被貸款時所用的平臺也是元寶e家。“和這個元寶e家合作的有好多中介，最大的昊園恒業(yè)維權(quán)的有幾萬人，現(xiàn)在有點處理進展的也就是昊園恒業(yè)的租戶，很多中介平臺基本上都跑路了。”

　　部分資金來自消費金融公司

　　元寶e家所對接的資金方有多家，去年昊園恒業(yè)租金貸糾紛被曝光時，那些去元寶e家維權(quán)的租戶，其資金方大多是晉商消費金融股份有限公司。

　　據(jù)了解，元寶e家運營實體為元寶億家互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)（北京）有限公司，根據(jù)其官網(wǎng)顯示，元寶e家在借貸業(yè)務(wù)中扮演“橋梁”角色，并非放款方。

　　在租金貸的發(fā)放鏈條中，元寶e家一邊對接多家中介公司，與中介公司相互配合，獲取租戶的個人信息，中介公司“引導(dǎo)”租戶在元寶e家上進行借貸；而另一邊，元寶e家對接多家資金方，為租戶放貸，起到“助貸”的作用。

　　在去年被曝光的昊園恒業(yè)租金貸案例中，資金方是將貸款直接打至中介公司賬戶，但會事先扣除這筆貸款的服務(wù)費，還款則由租戶每月通過在元寶e家APP上進行償還，而在今年達人寓的租金貸案例中，資金方是將貸款直接打至租戶的個人賬戶。

　　據(jù)了解，去年昊園恒業(yè)的部分租戶在得知自己被貸款后，曾到元寶e家去維權(quán)，當(dāng)時元寶e家給出的解決方案是：用戶必須由中介辦理退租手續(xù)，中介公司在元寶e家APP發(fā)起申請，并退還剩余款項給資金方，同資金方結(jié)清后，元寶e家同意為用戶解綁，并由資金方開出結(jié)清證明。

　　這種解決方案的關(guān)鍵是，中介公司愿意把已經(jīng)到手的貸款退還給資金方。據(jù)部分昊園恒業(yè)的租戶向記者反映，自己至今仍未收到資金方開具的結(jié)清證明。“我查詢征信，顯示我的已結(jié)清，但之前聯(lián)系資金方，他們不給結(jié)清證明。之前有人咨詢過律師，說不影響征信不等于貸款結(jié)清，資金方隨時可以通過法院等途徑向我們追償。”租戶周峰（化名）告訴記者。

　　多位租戶向記者反映，元寶e家所對接的資金方有多家，去年昊園恒業(yè)租金貸糾紛被曝光時，那些去元寶e家維權(quán)的租戶，其資金方大多是晉商消費金融股份有限公司（以下簡稱“晉商消費金融”）。周峰提供的借貸合同截圖顯示，貸款方即為晉商消費金融。

　　據(jù)了解，晉商消費金融成立于2016年2月，注冊資本5億元，主要股東為晉商銀行和360旗下奇飛翔藝（北京）軟件有限公司，是目前國內(nèi)23家持牌消費金融公司之一。

　　從去年下半年開始，晉商消費金融開始和多個租房分期平臺合作，對接下游公寓方、租客和房東，這些租房分期服務(wù)，通常用戶需自行支付第一個月房租，剩下11個月進行貸款。

　　這種11個月的租房貸款產(chǎn)品，在設(shè)計之初就曾有業(yè)內(nèi)人士表示質(zhì)疑。因為市場上很多長租公寓對租戶的收款方式并非要求一次性全付，租戶的資金周轉(zhuǎn)也并不需要長達11個月。一位曾在持牌消費金融公司工作過、目前仍從事租房分期貸款業(yè)務(wù)的人士向記者表示，“說白了，這種產(chǎn)品的設(shè)計，就是助貸機構(gòu)根據(jù)長租公寓運營方去設(shè)計的。因為長租公寓是缺錢的，助貸機構(gòu)就給他們設(shè)計這樣一個產(chǎn)品，然后消費金融機構(gòu)就把錢一股腦地給他們放。”

　　為何這種普遍遭受非議的貸款分期產(chǎn)品會受到持牌消費金融機構(gòu)的認(rèn)可？上述業(yè)內(nèi)人士向記者透露，“他們肯定也是有明白人的，但是大部分機構(gòu)的人，從領(lǐng)導(dǎo)到小兵，他們大多都不太懂業(yè)務(wù)，尤其是持牌機構(gòu)。他們是只管迎合國家政策導(dǎo)向，比如說國家近兩年對消費貸款要求結(jié)合具體場景，他們一定會讓底層業(yè)務(wù)員去找場景，其實場景無非就是租房、教育、醫(yī)美、電商等方面，這些業(yè)務(wù)員或許并不知道這些場景生成的原因和具體風(fēng)險，領(lǐng)導(dǎo)們只管這些場景能生成多少利息。”

　　“我有朋友在元寶e家工作，實際上就是給這些持牌消費金融機構(gòu)導(dǎo)流。現(xiàn)在晉商消費金融是做得比較激進的，雖然其在元寶e家已經(jīng)踩了雷，但其還是想維護元寶e家的，因為這些助貸機構(gòu)‘死’了的話，沒有人給他導(dǎo)流，他自己也就‘死’了。”該業(yè)內(nèi)人士解釋道。據(jù)公開報道，晉商消費金融通過元寶e家對接的三家下游公寓方：上海“愛公寓”、上海寓見、北京昊園恒業(yè)均出現(xiàn)資金鏈斷裂和租金貸糾紛。

　　記者拿到的一份達人寓租客貸款的合同顯示，貸款人為光大興隴信托有限責(zé)任公司（以下簡稱“光大興隴信托”），與委托人蕪湖鵬惠投資中心（有限合伙）簽署合同編號為2017S0264-信【001】的《光大-蕪湖鵬惠財富盈8號單一資金信托信托合同》。根據(jù)約定，光大興隴信托將部分信托資金用于發(fā)放此類租房貸款。

　　據(jù)了解，該租客的貸款金額為38390元，期限為11個月，合同顯示服務(wù)費由達人寓承擔(dān)，為2687.3元，貸款金額直接劃至達人寓方面。該份合同上還顯示，助貸機構(gòu)為北京慧美惠科技有限公司。據(jù)了解，該租戶雖然出現(xiàn)逾期，但未影響征信。

　　記者查詢工商登記信息了解，該筆信托資金的委托人蕪湖鵬惠投資中心（有限合伙），其股東包括中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司旗下企業(yè)，以及該筆合同的助貸機構(gòu)北京慧美惠科技有限公司。

　　除此之外，達人寓在今年5月份“引導(dǎo)”租客貸款時，與其合作的助貸方笑臉金融，系陽光保險集團成員企業(yè)在深圳前海投資成立，目前由深圳光華普惠科技有限公司（以下簡稱“光華普惠”）運營。據(jù)了解，笑臉金融對接了“百行征信系統(tǒng)”，后期若出現(xiàn)逾期，則會影響到租客的征信報告。據(jù)一位達人寓租客向記者提供的轉(zhuǎn)賬記錄顯示，他當(dāng)初貸款時，給他轉(zhuǎn)賬的賬戶為“光華普惠”和四川新網(wǎng)銀行股份有限公司。據(jù)了解，后者是國內(nèi)目前已獲批籌建的17家民營銀行之一。

　　“中介公司其實是想拿著用租客信息借到的錢去搶房源，搶到房源之后吸引更多租客，繼續(xù)用租客信息借錢去搶房源，這個過程中他們加了好多倍杠桿，這樣寡頭越做越大，但房租越來越貴，因為他們在搶房源時多是不理智的，后期會溢價出租。”上述業(yè)內(nèi)人士說道。

　　記者就租金貸等問題聯(lián)系上述中介平臺、助貸機構(gòu)、金融機構(gòu)，但未獲回應(yīng)。