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    第一章  總  則

    第一條  為切實加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）信用評級管理，健全浙江省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕90號）、《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）、《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》（JR/T0030-2006）(銀發(fā)[2006]404號)和《浙江省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》等精神，制定本辦法。
    第二條  浙江省擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級工作遵循“政府引導(dǎo)、自主申請、中介評價、社會監(jiān)督”的原則，由中國人民銀行杭州中心支行和浙江省中小企業(yè)局聯(lián)合組織實施。
    第三條　中國人民銀行杭州中心支行會同浙江省中小企業(yè)局對浙江省擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

    第二章  評級對象

    第四條　凡成立后開展擔(dān)保業(yè)務(wù)滿1個會計年度的具有獨(dú)立法人資格的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)均可申請參加信用評級。
    第五條　根據(jù)《國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2001〕198號）、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2007〕93號）等有關(guān)文件規(guī)定，下列擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須參加信用評級：
    （一）凡已享受免征營業(yè)稅、或今后申請享受國家免稅政策的擔(dān)保機(jī)構(gòu);
    （二）享受國家或省中小企業(yè)專項扶持資金的擔(dān)保機(jī)構(gòu);
    （三）申請加入省中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資平臺的擔(dān)保機(jī)構(gòu);
    （四）申請省中小企業(yè)局規(guī)范型擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保機(jī)構(gòu);
    （五）其他由中國人民銀行杭州中心支行和浙江省中小企業(yè)局認(rèn)為有必要參加信用評級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

    第三章  評級機(jī)構(gòu)及評估人員

    第六條  開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級的評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
    （一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，報中國人民銀行杭州中心支行備案并會同浙江省中小企業(yè)局認(rèn)可：
    （二）擁有一定數(shù)量和經(jīng)驗的專業(yè)信用評估人員；
    （三）有完善的信用評級工作制度和內(nèi)部管理制度；
    （四）有嚴(yán)格的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施。
    第七條  評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則對中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做出信用評價，不得泄露擔(dān)保機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、損害其競爭地位和其他合法利益。
    第八條  評級機(jī)構(gòu)及評估人員從事?lián)�保機(jī)構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)時，不得有下列行為：
    （一）向評級業(yè)務(wù)主管部門報送有虛假陳述或者有重大遺漏的文件、資料；
    （二）對本機(jī)構(gòu)的股東及有利益關(guān)系者進(jìn)行評級；
    （三）同被評對象合謀篡改評級資料從而歪曲評級結(jié)果；
    （四）以承諾、分享投資收益或者分擔(dān)投資損失、承諾高等級、壓價競爭、詆毀同行等不正當(dāng)競爭手段招攬業(yè)務(wù)，進(jìn)行惡性競爭；
    （五）未經(jīng)被評對象的同意將有關(guān)評級資料和信息向社會公布或泄露他人，但國家法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；
    （六）為委托人提供擔(dān)保；
    （七）高級管理人員從事與信用評級業(yè)務(wù)有利益沖突的兼職業(yè)務(wù)；
    （八）國家法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他禁止行為。
    第九條  對初次評級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，評級機(jī)構(gòu)要在物價局核定的信用評級收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)收取評級費(fèi)用；對連續(xù)評級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，評級費(fèi)用要予以優(yōu)惠。
    第十條  評級機(jī)構(gòu)應(yīng)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級資料數(shù)據(jù)庫，并按時向中國人民銀行杭州中心支行和浙江省中小企業(yè)局報送有關(guān)資料和報表。

    第四章  評級內(nèi)容、等級及時效

    第十一條　擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級要根據(jù)獨(dú)立、客觀、公正的原則設(shè)定指標(biāo)體系，采用宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué)分析方法評定信用等級。
    第十二條  評級機(jī)構(gòu)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級時至少應(yīng)考察以下內(nèi)容：
    （一）經(jīng)營環(huán)境：主要包括宏觀和地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境、監(jiān)管與政策、政府支持等；
    （二）管理風(fēng)險：主要包括管理層、專業(yè)人員等人力資本、法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理和運(yùn)營體制；
    （三）擔(dān)保風(fēng)險管理：包括擔(dān)保政策、策略與原則，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理制度、程序，實際運(yùn)作情況；
    （四）擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量：包括擔(dān)保資產(chǎn)信用風(fēng)險、擔(dān)保集中程度、關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險以及未來的擔(dān)保風(fēng)險；
    （五）擔(dān)保資本來源與擔(dān)保資金運(yùn)作風(fēng)險：包括擔(dān)保資本補(bǔ)償與增長機(jī)制、擔(dān)保資金流動性、安全性和盈利性等；
    （六）償債能力與資本充足性：主要包括資本充足率、貨幣資本充足率、流動性等。
    第十三條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級的設(shè)置采用三等九級。符號表示分別為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：
    AAA級：代償能力最強(qiáng)，績效管理和風(fēng)險管理能力極強(qiáng)，風(fēng)險最小。
    AA級：代償能力很強(qiáng)，績效管理和風(fēng)險管理能力很強(qiáng)，風(fēng)險很小。