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　　騰訊微信“理財(cái)通”22日正式上線，這是繼去年阿里巴巴推出“余額寶”后又一廣受關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)同樣不甘落后，平安保險(xiǎn)和工銀瑞信近日分別推出社交金融創(chuàng)新產(chǎn)品“壹錢(qián)包”和貨幣基金產(chǎn)品“薪金寶”。
　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品雨后春筍般推出，讓消費(fèi)者感到“亂花漸欲迷人眼”：各個(gè)產(chǎn)品究竟有何特色？收益率為何不停波動(dòng)？存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)新品迭出

　　幾天來(lái)，在投行工作的小章反復(fù)比較他放在余額寶和理財(cái)通中的資金收益。他發(fā)現(xiàn)，去年末余額寶七日年化收益率一度達(dá)到7％以上，最近掉到了6％。與此同時(shí)，這幾天試運(yùn)行的“理財(cái)通”收益率超過(guò)7％。
　　“操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題讓我不敢在上面多放資金，這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品推出時(shí)間不長(zhǎng)，需要繼續(xù)觀察風(fēng)險(xiǎn)。”小章對(duì)記者說(shuō)。
　　阿里巴巴和騰訊微信的平臺(tái)使這兩款產(chǎn)品廣受追捧。截至1月15日，余額寶規(guī)模突破2500億元；1月21日，騰訊副總裁、財(cái)付通總經(jīng)理賴(lài)智明透露，上線僅一周，微信理財(cái)通日進(jìn)資金超過(guò)1億元。
　　專(zhuān)家認(rèn)為，這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品喚醒了草根階層的理財(cái)意識(shí)，沒(méi)有銀行理財(cái)資金的門(mén)檻，且資金進(jìn)出方便。
　　“這些產(chǎn)品豐富了百姓投資工具，產(chǎn)品透明度、用戶(hù)體驗(yàn)均有極大提升。”中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良說(shuō)，余額寶、理財(cái)通等能把資金小額地、以較快的速度集聚，同時(shí)又和相應(yīng)的貨幣基金市場(chǎng)連接獲取收益，這同樣會(huì)推動(dòng)銀行加強(qiáng)創(chuàng)新、推出更有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。

　　長(zhǎng)期收益率差異不大

　　阿里巴巴小微金服集團(tuán)理財(cái)事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴表示，余額寶有淘寶的消費(fèi)數(shù)據(jù)和支付寶的轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)做支撐，可以對(duì)客戶(hù)的基金購(gòu)買(mǎi)、贖回行為有更準(zhǔn)確判斷，按照用戶(hù)資金贖回的節(jié)奏，有序安排資金配置以提高效率。
　　而對(duì)于本月15日開(kāi)始試運(yùn)行的微信理財(cái)通來(lái)說(shuō)，這兩天的七日年化收益率超過(guò)7％。
　　“從長(zhǎng)期看，貨幣基金的收益率不會(huì)有非常大的差別，偶爾沖高到7％以上或者掉到很低，都可能只是暫時(shí)的波動(dòng)。究竟哪個(gè)平臺(tái)能吸收更多的資金，主要看誰(shuí)的平臺(tái)更有吸引力、誰(shuí)的用戶(hù)體驗(yàn)更好、誰(shuí)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平更佳。”宗良說(shuō)。
　　余額寶資金規(guī)模高達(dá)2500億元，如何管理如此龐大的資金，成為消費(fèi)者最關(guān)心的問(wèn)題。對(duì)此，對(duì)接余額寶產(chǎn)品的天弘基金經(jīng)理王登峰說(shuō)，余額寶的投資標(biāo)的主要是同業(yè)存款，占比達(dá)80－90％。

　　鼓勵(lì)和規(guī)范兩者并重

　　專(zhuān)家提醒，余額寶、理財(cái)通歸根結(jié)底都是貨幣基金，投資類(lèi)產(chǎn)品并非穩(wěn)賺不賠。雖然這些產(chǎn)品目前還沒(méi)有出現(xiàn)負(fù)的收益，但并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。
　　“收益率會(huì)關(guān)心，但現(xiàn)在最應(yīng)該關(guān)心的還是賬戶(hù)安全問(wèn)題。即使有保險(xiǎn)公司承保，一旦賬戶(hù)被竊，理賠起來(lái)會(huì)很麻煩。”已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了余額寶產(chǎn)品的客戶(hù)小徐說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)充分重視賬戶(hù)安全問(wèn)題。
　　工行前行長(zhǎng)楊凱生建議，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)相關(guān)宣傳，應(yīng)有更明確揭示風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)定，同時(shí)應(yīng)采取針對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管手段。
　　“互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者覆蓋面更廣，監(jiān)管者應(yīng)完善對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控。”楊凱生說(shuō)。
　　宗良認(rèn)為，需加強(qiáng)監(jiān)管，同時(shí)鼓勵(lì)創(chuàng)新。“支付寶平臺(tái)和微信支付平臺(tái)都有大量的用戶(hù)基礎(chǔ)，是不同于他國(guó)的重要?jiǎng)?chuàng)新。基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融創(chuàng)新，再倒逼銀行創(chuàng)新產(chǎn)品加入競(jìng)爭(zhēng)，這給金融業(yè)提供了巨大的創(chuàng)新發(fā)展空間。”
　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)研究局副局長(zhǎng)張曉樸表示，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)“新事物”，金融監(jiān)管總體上應(yīng)體現(xiàn)開(kāi)放性、包容性、適應(yīng)性，同時(shí)堅(jiān)持鼓勵(lì)和規(guī)范并重、培育和防險(xiǎn)并舉，維護(hù)良好的競(jìng)爭(zhēng)秩序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，構(gòu)建包括市場(chǎng)自律、司法干預(yù)和外部監(jiān)管在內(nèi)的三位一體的安全網(wǎng)，維護(hù)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行。