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　　隨著銀行年中考核節點臨近，不少銀行理財產品收益率開始小幅“升溫”，預期年化收益率向6%發起沖擊。
　　與此形成鮮明對比的是，互聯網理財“寶”類產品的7日年化收益率集體破“5”，有的甚至一度跌落到3%的區間。
　　理財師提醒，今年銀行理財產品收益率不會像去年那么高，但隨著“時點”到來，銀行理財可以鎖定一定的期限，在季末、月末可以鎖定長期高收益產品，而互聯網“寶”類產品收益率即使短期內有所提高，但中長期下降趨勢很難扭轉。

　　“寶寶”收益率跌跌不休

　　今年4月以來隨著銀行間市場利率不斷走低，貨幣基金的收益率整體呈現下滑趨勢，“寶寶”類產品作為貨幣基金中的一員，難以擺脫收益率下滑的趨勢。最新的統計顯示，50多只“寶”類產品中最低的7日年化收益率已經下降到了3.219%，為申萬菱信基金公司旗下的“現金袋”，對應的貨幣基金為“申萬收益寶A”。
  　進入統計的50多只“寶”類產品對應的貨幣基金中，已經有13只產品的7日年化收益率低于4%，占比約為25%。與此同時，7日年化收益率超過5%的貨幣基金數量越來越少，目前只有7只。
　　從7日年化收益率指標來看，“富國天天理財寶”、“萬家現金寶”的收益率較低，最新收益率僅為3.453%和3.505%。而“國泰超級錢包”、“中海e通寶”、“融通現金寶”、“眾祿現金寶”、“建信增值寶”等產品的收益率在3.66%到3.95%之間。
　　除了7日年化收益率指標外，貨幣基金還有一個重要的收益衡量指標——萬份日收益，該指標真實反映了投資者每天的收益，如果一只貨幣基金的萬份日收益一年平均為1元，則1萬元可獲得365元，年化收益率為3.65%。以余額寶為例，該產品的最新萬份日收益為1.25元，對應的7日年化收益率為4.675%。
　　從萬份日收益統計指標來看，11只“寶”類貨幣基金的萬份日收益已經不足1元了。看6月6日的萬份日收益率，最低的是“國泰超級錢包”對應的“國泰貨幣”，該產品日收益為0.8728元；“萬家現金寶”、“諾安現金寶”等10只產品的最新萬份日收益也不足1元。不過，一些“寶寶”盡管有時萬份日收益低于1元，但由于浮動盈利比較多，不斷兌現一些浮動盈利，貨幣基金的7日年化收益率還能保持在4%以上。
　　基金業內專家分析，由于銀行間市場資金面比以往更寬松，央行已經連續四周進行了凈投放，這樣的市場環境下，貨幣基金新投資的銀行定期存款收益率不斷下降，不利于貨幣基金收益率的提高。不過，隨著半年考核即將開始，銀行間市場的中短期收益率有望出現利率階段大幅上漲的情況，因此有利于貨幣基金提高收益率。

　　銀行理財產品收益率上行

　　與“寶”類產品收益率的不斷下行相比，銀行理財產品的收益率卻在不斷震蕩上行。從近期銀行新推出的理財產品收益來看，預期收益率頻頻出現6%以上，不少保本型理財產品也從之前的4%左右上漲到5%左右，幅度不小。
　　從產品期限來說，中長期的產品有所增多。銀行為年中考核準備的意圖非常明顯。隨著時間慢慢接近6月底，不排除資金緊張的銀行會推行收益率更高的理財產品。
　　根據巨靈統計數據，截至6月8日，今年共有726只銀行理財產品發行，平均收益率為5.29%，其中跨越季末考核時點、期限在40天以內的理財產品有125只，最高收益率6.4%，達到或超過5%的有75只。上周五普益財富發布相關數據顯示，上周(5月31日~6月6日)54家銀行共發行了572款理財產品。其中人民幣債券和貨幣市場類產品194款，平均預期收益率為4.97%。值得注意的是，上周有889款產品到期，所有公布到期收益率的137款產品均實現最高預期收益率。在收益率上，掛鉤貨幣基金的“寶”類產品確實不敵銀行理財產品。
　　值得注意的是，隨著銀行系基金公司與股東銀行合作“寶”類產品的出現，可以看出這類貨幣基金的收益率普遍高于同類產品。比如，興業全球基金與興業銀行合作的“掌柜錢包”、中國銀行和中銀基金合作的“活期寶”以及平安銀行和平安大華基金推出的“活錢寶”，其收益率目前都在5%以上。從這些產品收益率高企的狀態可以判斷，銀行有意將高收益表現讓度給關聯產品，其次才是其他貨幣基金。

　　可關注銀行中長期理財產品

　　在6月首周，央行持續保持相對寬松的資金面。統計顯示，上周公開市場到期資金規模為1430億元，其中230億元央行票據周二到期，周二和周四各有600億元正回購到期。
　　進入6月份，為避免半年末考核時點出現過度緊張局面，央行提前通過公開市場操作向市場注入流動性，維穩意圖明顯，市場對流動性預期普遍較為樂觀。與往年“年中”動輒7%、8%的收益率相比，今年的“年中”行情中，超高收益銀行理財產品明顯較少，這與市場的樂觀預期不無關系。
　　理財師認為，今年銀行理財產品收益率不會出現像去年那么高的情況，但隨著時點到來，通過銀行理財時可以鎖定一定的期限，在季末、月末可以鎖定長期高收益產品。“季末‘寶’類產品的收益也會提高一點，但是過了季末想要保持高收益就很難。”某銀行理財部人士表示，“寶”類產品是套利產品，生命周期到了就會逐漸淡化，從長期來看，錢最終還是要回到銀行。未來“寶”類定位目標為5萬元以下客戶，銀行也在申請將其“5萬元門檻”降低，如果成功，將進一步壓縮“寶”類產品規模。“之前‘寶’類產品收益率偏高，降到和普通貨幣基金收益率相仿就不會再降了，以后主要就是維持這個態勢。‘寶’類產品以方便客戶為主，銀行理財產品以收益為主。”