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    11日，天弘增利寶(余額寶)七日年化收益率為4.985%，12日，七日年化收益率為4.969%。這是余額寶收益近半年來首次破5。
　　告別“5時代”，余額寶7日年化收益率進入“4時代”，央廣網科技就此采訪了金融分析師張萌、天使街股權眾籌平臺創始人劉思宇。
　　張萌向央廣網科技表示，余額寶收益率下降是跟整體經濟市場有關，除了余額寶以外，其他互聯網理財的“寶寶”們收益率也在持續下跌。年前，余額寶七天年化收益率曾達到7%，那是特殊時期的特殊表現。年后，整個貨幣基金市場都處于下行的狀態。

　　在“4時代”將是常態

　　統計數據顯示，貨幣基金平均年化收益率在3%-4%之間。北京大學經濟學院金融學系副主任呂隨啟曾指出，余額寶等互聯網寶寶產品誕生的2013年中期，恰逢市場面臨“錢荒”，貨幣市場利率高企，為其獲取較高收益創造了條件。伴隨著市場流動性相對寬松，貨幣市場利率下行，余額寶們的收益率也將逐漸下降，互聯網寶寶產品收益率集體“破五”、甚至“破四”只是時間問題。
　　作為貨幣基金的余額寶未來收益會是什么情況？張萌向央廣網科技表示，按照貨幣基金歷史收益來看，余額寶收益率保持在“4時代”將是常態。
　　劉思宇也向央廣網科技表示，余額寶收益率將保持在“4時代”，即使破四也很正常。他認為，余額寶初期的7%、6%是由于銀行缺錢情況決定的。大額存單存進去，通過更換不同銀行找到最高的隔夜拆借利率，收益率必然會高。隨著時間的推移，余額寶收益率根據貨幣基金走勢會將保持在平均水平線上。

　　銀行類余額寶產品反超

　　在互聯網理財的“寶寶”們收益率陸續破5之時，部分銀行理財產品繼續發力。截至5月11日，僅有民生銀行“如意寶”7日年化收益率下降到4.977%，其他包括興業銀行“掌柜錢包”、平安銀行“平安盈”和中國銀行“活期寶”等銀行系“寶寶們”7日年化收益率均在5.5%左右運行。
　　從收益率來看，銀行理財產品比“寶寶”們占優勢。但劉思宇向央廣網科技表示，作為業內人士來講，大家都不看銀行年化收益率這些東西，銀行的思維做不起事。銀行雖然都推出了類余額寶產品，但缺乏互聯網思維，做的都不太好。比如，民生銀行直銷銀行推出的“如意寶”，在市面上不為消費者熟知。
　　不過，央行支付結算司司長勵躍在2014年全球移動互聯網金融大會上直言，銀行機構和支付機構在進行產品設計和業務創新時，理念上存在著一定的差異。銀行機構對安全性的要求多，但客戶體驗不夠。支付機構的背景大多是IT企業，他們更多顧及效率方面的要求，但安全性和技術可靠性不足。設計理念的差異導致兩類機構在設計創新和產品推廣速度方面存在差異。