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    進入馬年以來，類“余額寶”產品的收益率持續下降，隨著節后協議存款出現較大規模跳水，大量購買余額寶、理財通等互聯網理財的投資者，恐怕將要被習慣一個越來越低的收益水平，并且要考慮是否還要將“余額寶”們當成理財的“主戰場”。

    “余額寶”們收益率持續下降

    “春節那段時間，每天的收益都是660多元，放假回來后，眼瞅著這收益一天一天地往下降，昨天都已經降到630元了。雖然幾十元錢相隔也并沒有太大，但我真正擔心的是，照這個趨勢下去，說不準哪天就降到一半都不到了。”白領王小姐向來都是銀行理財產品的擁躉，自從余額寶推出后，她就將自己到期的40萬元全部轉入了余額寶。起初，她對于自己的選擇頗為滿意，不過，最近看著余額寶每況愈下的收益，她開始有了些疑慮。
    事實上，自余額寶等互聯網理財產品面世以來，受到很多普通投資者的追捧，余額寶每天收益率小數點后的細微變化，都直接牽動著投資者的神經。不過，春節后，余額寶等互聯網理財產品收益率跳水明顯。
    以余額寶和微信理財通兩大代表產品為例。2月26日，余額寶公布七日年化收益率為6.093%，連降13天，相比其1月2日曾創下的6.763%的最高收益，降幅達到了10%。而微信理財通周二統計的七日年化收益率則為6.196%，創下21連降，如果和1月29日最高的7.902%的收益相比，微信理財通收益更是已經下降21.59%。

    收益率或將大幅“跳水”

    昨日，余額寶的7天年化收益為6.093%，盡管這樣的收益已經比年前的高收益回落了不少，但在不少投資者看來，仍是不錯的選擇。不過，在不少業內人士看來，貨幣基金的最美好的日子已經消逝，并很有可能面臨收益大幅“跳水”。
    事實上，支撐貨幣基金高收益的背后，是托銀行協議存款的福。根據業內人士的介紹，貨幣基金對于資金的流動性和安全性要求較高，協議存款是貨幣基金的主要投向。而節后協議存款出現較大規模跳水，一個月期限的協議存款已經從年前最高的9%，回落至近期的4%左右。盡管從目前看，貨幣基金的7天收益率仍大幅高于協議存款利率，不過，這主要是節前的高收益協議存款尚未到期，預計本月底至下月初，貨幣基金收益率將加速回落，下月初大部分貨幣基金7天收益率甚至將最低跌落至3%—4%。
    而且，從反映銀行資金價格走勢的shibor（上海銀行間同業拆放利率）看，節后以來，一個月以下期限的shibor價格快速回落，昨日，7天shibor利率僅為3.07%，而14天shibor利率僅為3.82%。

    貨基特權或被取消

    而且，最值得關注的是，近日有消息稱，貨基享有的提前支取銀行協議存款不罰息的特權或被取消，這意味著提前支取僅能享受同期存款利率。
    按照上文所介紹的，貨幣基金投資的主要資產是銀行協議存款，通常情況下，投資者或提前支取協議存款，最多只能獲取同期存款利率，但貨基提前支取卻仍享受約定的利率水平，利率損失由銀行承擔，并獲得證監會和銀監會認可。但隨著“余額寶”們的規模持續膨脹，大量分流活期存款，引發銀行不滿，銀行已通過各種渠道向監管層反映，希望監管層取消貨基的特權。
    一旦“協議存款提前支取的特權”被取消，則貨幣基金的收益率將大幅下降。目前銀行活期、3月期、半年、1年和3年的存款利率分別為0.35%、2.80%、3%、3.75%和4.25%，考慮到類“余額寶”產品隨時支取的特點，因此其應配置較大規模的短期品種。