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    浙江小額貸款公司“無款可貸”的尷尬局面，隨著全國首個小額貸款公司融資監管新規在浙江的出臺有望得到緩解。
    昨天，本報記者從浙江省工商局獲悉，全國首個《浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法》出臺后，浙江小額貸款公司的融資渠道不再像以前那樣只能單一地向銀行貸款，如今他們不僅可以通過向法人股東定向借款、在本市范圍內小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借等其他形式融資，還可以采取與銀行業金融機構、地方金融資產交易平臺等合作，以回購方式開展的資產轉讓業務以及經批準的其他融資方式融資。不過，該監管辦法對小額貸款公司的操作也進行了規范，對違規企業將實施重罰。
    截至2011年底，全省共有小額貸款公司183家，新監管辦法將給這些企業帶來什么？這是一個助推器還是一道緊箍咒？去年以來，面對國內國際錯綜復雜的經濟形勢，浙江中小微企業融資難問題日益突出，小額貸款公司規范化操作之后是否能夠更好地解決這一問題？

    本報記者專訪浙江省工商局直屬分局相關負責人，為你深度解讀監管新規——

    1、開閘放水能否真正緩解“無款可貸”的局面？

    監管新規：小貸公司可以通過以下渠道融資：（一）從銀行業金融機構融資。（二）向主要法人股東定向借款。（三）在本市范圍內小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借。（四）與銀行業金融機構、地方金融資產交易平臺等合作，以回購方式開展的資產轉讓業務。（五）經批準的其他融資方式。
    深度解讀：我省小額貸款公司在經過三年多的發展后遭遇了不同程度的資金瓶頸，雖然一部分公司通過增資擴股暫時緩解資金難題，但也同樣存在一些小額貸款公司無款可貸的局面。而眼下中小企業的資金需求又十分強烈，供求關系矛盾突出。
    “有些小貸公司成立之后，過了兩三個月就沒有可貸資金了，對于新增客戶只能讓其排隊等候。”浙江省工商局直屬分局相關負責人透露，他們深入調研發現，一些小額貸款公司反映融資可選銀行數量規定過少，一些反映融資成本較高，一些反映擔保條件過嚴，一些小公司則反映融資門檻過高。如何促進小額貸款公司打通融資瓶頸，增加資金供給，充分發揮好小額貸款公司金融毛細血管作用？新監管辦法在小貸公司的融資源頭上給予了明確的規定，增加了新的融資渠道。

    2、監管新規能有效防止民間高利貸借殼小貸公司？

    監管新規：小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數額除不得超出所規定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當時的企業所有者權益。
    深度解讀：別說中小企業融資難，其實小貸公司也一樣面臨融資環境緊縮帶來的壓力。目前全省183家公司中，僅69家取得了占資本凈額50%的銀行融資，仍有多家小額貸款公司銀行融資尚未到位。此前，人們都在擔憂部分民間高利貸資本會借殼小貸公司走向市場，正是基于這個考慮，監管新規雖然允許小貸公司向股東借款，對其可借的對象以及借款數量都作了約定。此外，新監管辦法還對小貸公司的資金流向監控做了規定，以便促使企業透明化、陽光化操作。
    不過，一家小貸公司的負責人指出，“向法人股東定向借款”這一條實際作用并不大。因為，小貸公司的股東相對分散，往往是人很多但是平均到每一個人的手上時，個人資金并不充裕，可借款的數量十分有限。小額貸款公司真正需要的是銀監會、人民銀行規定向多家金融機構融資，并提高融資比例。

    3、同行互相拆借，雖然說可提高資金利用率，但是否加重了行業整體風險？

    監管新規：各小額貸款公司之間可以進行資金的調劑拆借，并應在調劑拆借資金到賬后的五個工作日內，由借入方的小額貸款公司向當地縣（市、區）工商部門報備。
    深度解讀：舉個例子，假設小貸公司向銀行貸款5000萬元，然后分別貸給其他不同的企業，這些企業不可能在同一時間之內還款。小貸公司要向銀行還款時，缺口部分可以在同行之間互相拆借，這樣就提高了整個行業的資金利用率。
    行業之間互相拆借，如果其中一家企業資金鏈斷裂，是否會殃及其他企業，最終波及整個行業。對此，工商部門相關負責人認為同行之間的拆借往往周期較短，數額也不會很大，這方面的風險應在可控范圍之內。
    一家小貸公司的負責人認為，融資難是這個行業共同面對的問題，彼此之間的資金畢竟有限，互相拆借的余地并不大。資深經濟律師浙江裕豐律師事務所律師葉水榮指出，小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借，會有最高出借比例限制，相當于警戒線的作用，用于風險控制，相信不久會有具體細則出臺。

    4、小貸公司資金來源和動向都需要報備，會不會影響放款速度？

    監管新規，新出臺的監管辦法規定，小額貸款公司通過新增的辦法融資時必須接受工商部門的監管，并通過規定程序報備其來源和金額。融資到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。
    深度解讀：全省小額貸款公司每月貸款數量穩定增長，業務運營良好，上升勢頭明顯，顯現出良好的生命力。但是，小額貸款公司所面臨的行業風險不可忽視，部分小額貸款公司逾期率上升明顯，盡管小額貸款公司采取計提貸款損失準備金的方法覆蓋風險，但部分公司只在賬面計提，應作為貸款損失準備金的部分資金仍用來放貸。因此，監管辦法也是對小額貸款公司的一種風險警示。
    一般的行政審批，至少都要兩周左右，而在這部監管新規中工商部門規定要在5個工作日內辦完手續，就是為了不影響小貸公司的放款速度，真正解決中小企業的燃眉之急。

    5、重罰之下會不會批量逼停小額貸款公司？

    監管新規：工商部門在融資監管中如發現小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反《暫行辦法》規定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》等相關規定的，可以分別采取以下措施：一是約談小額貸款公司董事或高級管理人員；二是設置風險警示，下調企業信用等級；三是進行全省通報，暫停融資申請，并責令限期整改；四是向相關管理部門通報情況；五是向地方政府報告并提出監管意見。
    深度解讀：小額貸款公司試點運行三年，一直穩步增長，但也存在個別公司違規操作的情況，因此監管辦法對于違規融資的處置也作出了具體規定，進一步完善了小貸公司業務發展的行政監管，使之更好地為小微企業提供融資服務，有效防范各類風險。絕大部分的小貸公司操作規范，因此不太可能出現批量死亡的情況。