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　　一年前的3月28日，國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區。“金改”力求解決三大問題：讓民間資本陽光化、規范化，調動民間投資的積極性；解決民間資本多、投資難，中小企業多、融資難的“兩多兩難”問題，更好振興實體經濟；打破“玻璃門”、“彈簧門”，促進民間資本投向壟斷領域。
　　“金改”試行近一年后，溫州市長卻坦言存在“三大落差”。試點，究竟試出了哪些經驗教訓？前方是坦途還是險灘？

　　“改革”力度有多大
　　從煤炭、鋼鐵到皮鞋、服裝都可以抵押貸款

　　“金改”一年，先看成效。
　　2013新開年，溫州發放了第一筆中小企業集合貸。類似這樣在金融創新中獲益的企業不少。
　　這一年的溫州，首單中小企業私募債發行；首單企業債券發行；首單中小企業集合票據發行；中期票據業務、小貸公司私募債業務相繼啟動；華峰集團獲得國家發改委批準，發行8億元的企業債，成為溫州首發的民營企業債券……
　　據統計，2012年，溫州新增各類信貸規模646.7億元，新增直接融資規模88.59億元，新增直接融資占全社會新增融資量的13%，比2011年上升5個百分比。
　　溫州政府搭建各類金融平臺，是配合“金改”的另一創新。2012年4月，溫州民間借貸登記服務中心成立，通過吸引融資中介機構入駐，為民間借貸提供服務，并對民間借貸備案管理和監測。中心破解了原來借錢要通過中介機構、擔保公司層層加價的問題，在這里，借貸雙方直接談判，少了中間環節，中介機構只收取一定的服務費。
　　去年7月掛牌的溫州中小企業融資服務中心，則專為解決中小企業融資難問題而設。大多數中小企業缺乏房產等抵押“硬通貨”，手頭最多的是原材料和生產出來的產品。在中心，從煤炭、鋼鐵到皮鞋、服裝都可以抵押貸款，中小企業的貨物抵押后，還可以隨時來拿貨用于生產，只要把每次提貨的相應貨款還掉就行了。這一靈活的抵押方式深受中小企業歡迎。

　　“兩多兩難”變了嗎
　　溫州有6000億元民間資本，大多仍在觀望

　　“金改”直指“兩多兩難”之困，不斷推出各種創新平臺和工具，積極打通民資順暢流向實體經濟的通道。那么，備受矚目的“兩多兩難”狀況變了嗎？
　　“地下金融暗流浮上水面，這是‘金改’帶來的一大成果。”華峰集團董事局主席尤小平介紹。曾經多年難以治理的“地下錢莊”基本消失，現在，小貸公司、村鎮銀行、商業銀行，都成為溫州企業融資主要渠道。民間資本陽光化、規范化的目標初步達成。
　　當然，“兩多兩難”問題不能說得到了根本解決。
　　“目前民間資本投資難的問題仍然存在。”溫州市長陳金彪說，初步估計，溫州有6000億元民間資本，持觀望態度的相對較多。
　　從數據來看，截至今年2月21日，來溫州民間借貸登記服務中心登記的民間資金為14億元，其中順利成交1100多單，累計金額4.23億元。這對于溫州市的經濟體量來說，象征意義更大于實際的支持意義。“在目前，溫州企業融資的主渠道仍然是國有商業銀行，民間資本只是一個輔助渠道而已。”陳金彪坦言。
　　尤小平同樣認為，想短時間解決“兩多兩難”問題，期望過高。比如，利率不實現市場化，民間存款就缺乏流出動力，村鎮銀行的源頭之水就沒有了；又比如，現在對小貸公司的稅收遠高于銀行，一半收益成了稅收，成本仍然轉嫁到中小企業頭上。

　　“三個落差”怎么填
　　“走得快”和“跟不上”的矛盾至今未解

　　陳金彪坦言，溫州金融改革目前仍然存在“三個落差”：工作進程與民眾期望的落差、現有服務體系與小微企業需求的落差、民間借貸活躍與監管力量薄弱的落差。
　　為什么會出現這些問題？“原因是多方面的。比如，凡事都需要有法可依，但是融資是否合法、如何依法融資，都缺乏相應的法律保障，而這方面的法律體系建設，目前也是一個世界性難題。”陳金彪說。
　　在溫州，對民間借貸登記服務中心負責人徐智潛來說，碰到新問題，邀請金融辦、房管、法院、銀行以及融資中介機構等一起來探討，已經成為常態。“走得快”和“跟不上”的矛盾至今未解。
　　小微企業的民間融資離不開會計事務所、審計事務所、征信服務機構等中介服務機構的支撐。在目前，中介服務機構的建設情況與小微企業的市場需求相比，存在很大差距。
　　對頂層設計的呼聲越來越強。溫州“金改”在自下而上不斷探索，但也需要自上而下的政策推動。陳金彪解釋：“比如溫州開始興起村鎮銀行，但是根據現有規定，它們的大部分股權仍然是由國有商業銀行控制的。如何突破這一門檻，就有待政策的支持。再比如，在民間借貸服務中心，免不了甲方、乙方的資本交易。為了更好地激發民間資本的市場活力，交易所產生的稅收能否享受一定的減免優惠？這一主動權也不在地方。”
　　尤小平呼吁有所作為、大膽創新：“只要不觸犯法律，就要有勇氣嘗試。金融改革關鍵在配套，各個方面大大小小的需求，得方方面面配套出來。”