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    近日，在“杭州市中小企業信用和擔保體系建設”大講堂上，各位業內人士和專家共同就中小企業由于資信程度低、信用風險高而一直深陷融資難的問題展開了探討。杭州市經信委副主任徐土松說：“解決中小企業融資難、構建多層次多渠道的中小企業信用和融資體系、強化對中小企業的金融支持，需要社會各界共同努力探索和嘗試。”
    中小企業融資真的有這么難？今年浙商投融資大會上馬云講過，中小企業的融資問題其實很簡單，關鍵在于企業的信用問題，信用高的就給他多貸款，信用低的就少貸款或不貸款。杭州資信評估公司總經理樓裕勝說：“我想為馬云補充一下，企業的信用由誰說了算呢？杭州資信評估公司是專業評價企業信用的機構，成立有20年了，是浙江省成立時間最長、評級規模最大、資質最齊全的機構，我們的信用產品已經得到了很多商業銀行的直接使用或者成為了他們信貸政策的依據。”

    信用貸款只占8.6% 資信擔保體系不理想

    浙江省銀監局副局長傅平江說：“經過我們的統計，在浙江目前的信貸結構中，信用貸款只占8.6%，銀行貸款主要還是通過抵質押和保證貸款。這說明資信擔保在全省信貸總量中比重很小，資信擔保體系的征信和職業化的擔保功能的發揮還不是很理想。在市場經濟國家，職業的擔保公司在中小企業融資中的作用發揮是很大的，而我們還處于起步階段。”
    傅平江說：“目前有部分擔保公司經營不夠規范，信息透明度不高，導致了擔保機構和銀行、企業的合作度不是很高。臺州有一家銀行在給小微企業發放貸款的過程中，因為擔保公司不規范運作挪用了客戶的貸款，導致合作不能進行下去。
    浙江企業之間互保非常普遍，還有更多地采用“聯保”。傅平江說：“互保聯保在特定情況下是有一定作用，在經濟上行期通過資信擔保特別是互保聯保具有很強的放大作用，但在經濟的下行期也可能導致不良和風險的放大。”怎樣適度運用好互保聯保，同時探索發揮第三方擔保也就是職業的融資信擔保機構的作用，很多人認為這是一條有效的途徑。傅平江說，從目前情況看，這種探索還在起步進行過程中。

    攤位經營權、排污權等有望成為貸款擔保

    中小企業普遍存在抵質押物不足的情況，很多企業因此感到迷茫。曾經杭州有家銀行想放貸給四季青市場的一位個體工商戶老板，因為這位老板不符合信用貸款的條件，銀行就問他是否有擔保品，老板問信貸員：我的攤位經營權可以給你做質押嗎？銀行方面查閱了擔保法和物權法，找不到攤位經營權可以質押的法律條款。在紹興，有些企業說政府每年給他排污權，這個權利是有財產價值的，可不可以做擔保呢？
    中國工商銀行浙江省分行法律事務部總經理魏洋說，去年最高人民法院發布了一個司法解釋，講到人民法院在審查金融創新產品合法性時，對于法律行政法規沒有規定或者規定不明確的，應當遵循商事交易的規律和理念，不以以法律法規沒明確規定為由簡單否定金融創新成果。他認為，這是最高人民法院在鼓勵和支持金融創新，簡單地講，擔保公司以后在業務的開展中可以大膽創新探索，甚至可以研究出一些新類型的風控措施。