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    個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元，個人單筆消費不得超過5000元，月累計不能超過1萬元。家機構收到央行征求意見稿如若通過第三方支付乃至整個電商業將受重挫。
    央行緊急叫停虛擬信用卡和二維碼支付業務的消息尚未彌散，第三方支付市場再遭重創，昨日有消息傳出，央行已向第三方支付企業下發了《支付機構網絡支付業務管理辦法》(下稱《管理辦法》)和《手機支付業務發展指導意見》的征求意見稿，擬要求個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元。個人單筆消費不得超過5000元,月累計不能超過1萬元。
    如果這一《管理辦法》真的落地，意味著今后購買余額寶、微信理財通等互聯網寶寶累計一年內不能超過1萬元，而且轉入轉出也將受到較大的限制，非常不方便。業內人士評價，這些措施將大大降低互聯網寶寶的吸引力，對第三方支付企業也是致命性的打擊。
    記者昨日從財付通內部人士處獲悉，確已收到征求意見稿，企業也已經按要求遞交了相關意見，但尚未有最后的結論。

    央行監管第三方支付再加碼

    3月13日，央行向杭州、深圳中心支行下發緊急文件《中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函》，暫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時被暫停的還有條碼（二維碼）支付等面對面支付服務。
    這廂“暫停”的消息還未消化，《支付機構網絡支付業務管理辦法》征求意見稿的外流更是讓第三方支付企業驚出一身冷汗。 
    據悉，3月11日，央行已經向部分第三方支付企業下發了《支付機構網絡支付業務管理辦法》征求意見稿，意見稿對包括支付寶、財付通在內的支付公司的業務要求非常嚴厲，具體體現在4個方面：一是要求線上與線下交易隔離。支付機構不允許為付款人和實體特約商戶的交易提供網絡支付服務。二是突出銀行賬戶重要性。支付機構應以銀行賬戶為基礎，只有拿到互聯網支付業務資格的機構才能開通虛擬賬戶。而虛擬賬戶的用途也有明確規定，一是資金轉移，二是查詢交易記錄。
    三是禁止單位賬戶進行無電子商務交易背景的轉賬，個人賬戶轉賬金額限制嚴格。個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元。此外，支付機構賬戶資金不能直接回到銀行卡賬戶，且個人不能通過支付機構賬戶進行跨行轉賬交易。四是對通過支付機構賬戶的交易金額嚴厲限制。個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。
    業內人士認為，最核心的內容，也是“殺傷力”最強的內容，就是對個人支付賬戶的轉賬、消費額度的設限。
    記者昨日獲悉，該意見稿已于13日結束了征求意見，盡管從目前來看，央行尚未對外發布最終定稿，但毫無疑問的是，央行對第三方支付企業的監管明顯加碼。

    引起第三方支付企業激烈反對

    據悉，央行此次就《支付機構網絡支付業務管理辦法》草案進行征求意見已經是第三次。其實《網絡支付業務管理辦法》自2011年開始討論，至2013年已有7、8稿，三年的過程中文件內容變化很大。2012年1月初，管理辦法首次征求意見，規定“個人支付賬戶單筆收付金額超過1萬元，個人客戶開立的所有支付賬戶月收付金額累計超過5萬元或資金余額連續10天超過5000元的，支付機構還應留存個人客戶的有效身份證件的復印件或者影印件。”
    如果《管理辦法》得以落地，這一新規定比原來討論中的內容顯然要嚴格得多。有業內人士表示，若果真發布并要求嚴格執行，對目前第三方支付乃至整個電商業都將是重挫。尤其是對余額寶、微信理財通等互聯網寶寶擴張的速度，將直接套上緊箍咒。另外，《管理辦法》征求意見稿還提出，支付機構不得為金融機構以及從事融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。同時，支付機構不得為客戶辦理支付賬戶的透支和現金存取，以及融資、擔保業務。這樣一來，將改變絕大部分P2P借貸網站的轉賬方式，對P2P整個行業也影響重大。目前大多數P2P網貸投資人都將P2P平臺是否擁有第三方支付賬戶，作為一個最基本的篩選指標。
    據接近央行的知情人士向有關媒體透露，上月末，一些第三方支付機構曾被召集在一起，討論過《管理辦法》的征求意見稿，當時的爭論就非常激烈。一位第三方支付企業人士告訴記者，在看到這次下發的《管理辦法》征求意見稿之后，他們也相當地激動，“如果這樣的話第三方支付企業已經沒有發展可言，我國的支付行業也將大大倒退，”該人士說，“我們堅決反對，已經把意見提交上去了，只等看了。”

    “余額寶”等將徹底“草根化”？

    無可否認的是這一事件將沖擊整個第三方支付企業，但影響最大的應該是像余額寶、微信理財通等“互聯網寶寶”，作為余額理財工具，互聯網寶寶因其低門檻、便利性、高收益受到了廣大“草根”投資者的喜愛。
    據相關數據顯示，2013年6月誕生的余額寶至今已經有8000萬用戶，理財規模超過5000億，根據支付寶數據，2013年3億實名用戶使用支付寶完成了125億筆的支付，其中手機支付完成了超過27.8億筆、金額超過9000億元的支付，每筆平均323.74元。而去年杭州支付寶用戶的網購、轉賬和還款等人均支付額高達3.4萬元。
    如果《管理辦法》的條款落實，意味著8000萬用戶余額寶的轉入轉出將受到影響，對于數目更為龐大的淘寶用戶來講，也存在使用支付寶賬戶支付時，額度上受限的問題。
    記者隨機采訪了幾位余額寶用戶。孫小姐告訴記者，由于各商業銀行近期紛紛下調轉賬余額寶的額度，最近她已經明顯感到使用的不方便。“我想轉5萬元進余額寶，現在由于每筆限額5000元，我要操作10次，這個實在太煩了。”她說，“如果這個辦法真落地，我以后不會用余額寶了，一年一萬，哪里還叫理財工具，我寧愿直接買貨幣基金了。”
    淘寶用戶方小姐也直呼這個《管理辦法》太不科學，“去年雙十一我消費了2萬元，要是按這個新的額度我怎么辦？難道還不讓我們買東西了嗎？”
    而針對上述消息的影響，支付寶公司的回應則是：“已將相關意見反饋給了央行，并且在密切溝通中。目前支付寶和余額寶使用一切正常。”

    《管理辦法》會否落地存大疑慮

    第三方支付機構的網絡支付業務以其方便、快捷的特性，迅速打破傳統銀行支付獨大的局面，并迅速逼近了傳統金融機構的市場份額。而第三方支付和虛擬賬戶的發展，基本繞開了銀聯和銀行。另外，在傳統的線下收單業務模式中，發卡行、收單行(主要是銀行、銀聯商務和第三方支付企業)、銀聯按照7∶2∶1的方式分成；而在線上收單模式中，刷卡手續費僅有發卡行和收單行(主要是第三方支付企業)，銀聯完全被架空。
    在這樣的利益格局下，外界懷疑這樣的“絞殺”是為了維護銀聯和銀行們的奶酪。業內人士表示，從叫停二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡，到管理辦法意見稿，反映出第三方支付在經過一段時間野蠻生長后，央行已經開始對其進行全面規范和整頓，第三方支付行業所面臨的政策環境進一步收緊。
    不過，第三方支付行業從無到有，也一直是在央行的“關照”下發展起來的，因此也有人士分析，還是基于對風險的控制央行才轉變了態度，因為當前第三方支付的創新過多、而且都超前于監管，已經超出了央行的底線，若再不控制，有可能會沖擊到金融體系。
    “我個人認為央行對數額設限，初衷應該是將支付機構個人支付賬戶往小額消費賬戶上去定位，第三方支付公司只能作為銀行支付渠道的一個補充。”某業內人士稱，但當前互聯網消費已經滲透到各行各業，這樣的額度限制顯然是違背市場發展的，特別是對幾千萬的互聯網寶寶的用戶們而言，這樣的規定不方便也不合理。因此，規定能否出臺必須打個巨大的問號。
    據記者了解，第三方支付企業和監管部門也進行了非常激烈的爭論，目前各方正在激烈博弈中。支付寶和騰訊上周五也分別發表意見稱，正在與央行密切溝通，并會根據央行要求報備相關資料，而支付寶公司顯然對溝通結果較為樂觀：“請大家對監管機構也對我們保持信心與耐心。”